Bratislava 24. augusta 2018 (HSP/Foto:TASR-Michal Svítok)
Počuli ste už niekedy o podvodoch ako pyramída, lietadlo alebo Ponziho schéma? Národná banka Slovenska (NBS) vydala oficiálne varovenie, v ktorom ozrejmuje verejnosti praktiky moderných finančných podvodníkov.
Navonok lákavé ponuky investícií s neuveriteľne vysokým výnosom môžu byť v skutočnosti dobre premysleným podvodom. Podozrivé je napríklad to, keď je daná spoločnosť ochotná podať podrobnejšie informácie, len ak zaplatíte členský poplatok, vstupnú investíciu alebo privediete svojich známych ako nových investorov. V takomto prípade ide s najväčšou pravdepodobnosťou o pyramídový podvod (alebo inak povedané pyramídu, lietadlo, Ponziho schému).
Ak investičná ponuka sľubuje príliš veľké zhodnotenie, je potrebné hneď spozornieť. “Čím vyšší výnos, tým väčšie riziko,” upozorňuje NBS. “Buďte opatrní a zvážte, či môže byť sľubovaný zisk reálny. Pozrite sa na internete, aké výnosy môžete dosiahnuť u konkurencie a či nie je zhodnotenie nereálne. Zvýšte pozornosť, ak vám sľubujú garantovaný výnos.”
Spotrebiteľ môže zistiť bližšie informácie o každej spoločnosti poskytujúcej finančné produkty stránkach subjekty.nbs.sk. Tu je možné overiť, či ide o subjekt, na ktorý dohliada Národná banka Slovenska alebo iný zahraničný dohliadací orgán, a či môže podnikať v danej oblasti na Slovensku. Ďalej je možné overiť, či NBS varuje pred touto spoločnosťou v Upozorneniach NBS.
V procese overovanie je možné skontrolovať aj sídlo spoločnosti. Varovným signálom môže byť sídlo spoločnosti, ktorá ponúka svoje služby výlučne cez internet, pričom sídlo má v daňovom raji alebo mimo Európskej únie. NBS ďalej odporúča spotrebiteľom, aby vyhľadávali informácie o spoločnosti na internete. “Preverte, či sa spotrebitelia v diskusných fórach nesťažovali na túto spoločnosť, resp. či spotrebitelia pred vami už neprišli o svoje finančné prostriedky.”
Pyramídové schémy
Pyramídové schémy fungujú na princípe, že peňažné prostriedky, ktoré ste vložili, slúžia najmä na to, aby boli vyplatené tým, ktorí peniaze vložili skôr a čakajú zhodnotenie svojej „investície“. Veľká časť slúži na vyplatenie zisku manažmentu. Takto to funguje až dovtedy, keď už nie je čo vyplácať, resp. nie je možné nájsť nových investorov a pyramída skrachuje.
Ak sa spotrebiteľ stane obeťou pyramídy mal by sa obrátiť priamo na políciu alebo prokuratúru. “Oznámte to NBS. NBS spolupracuje s orgánmi činnými v trestnom konaní. Hoci NBS nemá právo vymôcť vaše peňažné prostriedky, môže vydať upozornenie, a pomôcť tak ostatným spotrebiteľom,” uvádza sa v upozornení NBS.
Hlavný finančný regulátor tiež radí, aby spotrebiteľ nikdy neuzatváral zmluvu na finančný produkt alebo službu (ako napríklad pôžičku, poistenie, investíciu, sporiaci produkt, dôchodkové sporenie a pod.) inak ako prostredníctvom subjektu, ktorý má na svoju činnosť povolenie.
“Zvážte, či ste ochotní podstúpiť riziko, že prídete o všetky vložené peňažné prostriedky, ak investujete prostredníctvom neznámej spoločnosti. Nerozhodujte sa pod tlakom a doprajte si dostatok času na rozmyslenie. Seriózna spoločnosť Vás „neuháňa“.”
NBS dodáva, že takéto investície nie sú kryté Garančným fondom investícií a ak napríklad spoločnosť zanikne, k svojim peňažným prostriedkom sa pravdepodobne nikdy nedostanete. “Venujte zvýšenú pozornosť, ak ide o produkty/služby, ktoré nie sú pod dohľadom NBS. Ide napríklad o virtuálne meny, crowdfunding, P2P pôžičky a pod.