Skutočne sú v bankách účty pre klientov zadarmo?

Bratislava 12. júna 2019 (HSP/Foto:Pixabay)

Aktuálne sa takmer všetky banky chvália s ponukou balíka služieb k bežnému účtu zadarmo. Je to pravda, k dispozícii sú. Ale vo väčšine bánk je stanovený poplatok za vedenie účtu a až po splnení bankou stanovených podmienok môže klient získať 50% alebo 100% zľavu z poplatku. Inými slovami, banka ponúkne účet zadarmo, ale až vtedy, keď na klientovi zarobí niekde inde

Problém pre bežného klienta nastáva, ak si chce vybrať banku s účtom zadarmo a musí sa zorientovať v množstve rôznych kombinácií podmienok na získanie zľavy z poplatku za vedenie. Čaká ho prelúskať bezmála 23 krát podmienky typu „súčasne alebo zároveň“ a 32 krát podmienky typu „alebo“. Medzi najčastejšie podmienky bánk patrí posielanie príjmu na účet, platby kartou, zriadenie trvalých príkazov a inkás. Často si zároveň klienti musia zriadiť a využívať aj ďalšie produkty banky.

A preto sme sa vo Finančnej Hitparáde pozreli na podmienky bánk. V skutočnosti, účet zadarmo a bez akýchkoľvek podmienok dnes ponúkajú len tri banky.

Konkrétne, účet zadarmo a bez podmienok dnes ponúka len 365.bank, mBank a Fio Banka. Ak sa k požiadavke klienta pridá aj možnosť mať platobnú kartu zadarmo a bez podmienok, ostávajú už len dve banky 365.bank a Fio Banka. V mBanke má klient debetnú platobnú kartu k účtu zadarmo len v prípade, ak zaplatí kartou aspoň 70 eur mesačne, alebo ak má v banke úver. Inak je vedenie platobnej karty v mBank za mesačný poplatok 1,30 eur. Ďalšie banky sa rozlišujú v ponuke s ľahšie či ťažsie splniteľnými podmienkami. Napríklad v UniCredit Bank je potrebné, aby si klient bezhotovostne posielal na účet každý mesiac príjem vo výške aspoň 400 eur.

Účet zadarmo vrátane platobnej karty skutočne bez podmienok ponúka len 365.bank a Fio banka. Rozdiel nájdete aj v týchto bankách. Kým 365.bank je prvá slovenská mobilná banka, kde všetko vybavíte cez inteligentný telefón bez potreby návštevy banky, Fio banka využíva pobočkovú sieť, ktorú neustále rozširuje a aktuálne má už 18 pobočiek po celom Slovensku.

Pre porovnanie formou „mysteri shopping“ sme vytvorili profil klienta, ktorý pomerne aktívne pracuje so svojím účtom v banke, konkrétne mesačne realizuje:

• 3 trvalé príkazy na úhradu
• 1 inkaso
• 2 jednorazové príkazy na úhradu realizované elektronicky, 0 príkazov na úhradu realizovaných v pobočke banky
• 1 výber z bankomatu vlastnej banky (vo výške 70 eur), 0 výberov z bankomatu cudzej banky
• 5 platieb kartou
• suma platieb kartou 150 eur
• kredity (príjem) na účet vo výške 500 eur
• úspory klienta v banke min. 200 eur
• klient využíva služby elektronického bankovníctva

V tabuľke vidíte, koľko náš klient v skutočnosti zaplatí v bankách za účet, po aplikovaní podmienok na získanie zľavy z poplatku za vedenie

Balíky služieb k účtom

Podmienky bezplatného vedenia

365.bank

Účet

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 0,00 €

Účet a platobná karta zadarmo v prvej mobilnej banke na Slovensku. Získanie účtu nepodlieha žiadnym podmienkam. Neobmedzené a bezplatné výbery z vlastných bankomatov a na pošte.

ČSOB Banka

ČSOB Pohoda

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 6,00 € / 3,00 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• príjem na účet min. 400 € mesačne a súčasne
• 3 pravidelné platby mesačne (na základe SEPA trvalého príkazu na úhradu alebo súhlasu so SEPA inkasom) a súčasne
• 5 platieb platobnou kartou mesačne (debetnou alebo kreditnou)
• alebo
• priemerný mesačný stav úspor a/alebo nesplatených úverov v ČSOB min. 20.000 €

alebo

• aktívne využívanie podnikateľského konta (fyzická osoba min. 5 platobných operácií a kreditný obrat min. 3.000 €, právnická osoba min. 10 platobných operácií a kreditný obrat min. 3.000 €)

100% zľava z poplatku za vedenie

• kombináciou min. dvoch 50% zliav

ČSOB Extra Pohoda

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 12,00 € / 6,00 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• príjem na účet min. 1.500 € mesačne a súčasne
• 3 pravidelné platby mesačne (na základe SEPA trvalého príkazu na úhradu alebo súhlasu so SEPA inkasom) a súčasne
• 5 platieb platobnou kartou mesačne (debetnou alebo kreditnou)

alebo

• priemerný mesačný stav úspor a/alebo nesplatených úverov v ČSOB min. 30.000 €

alebo

• aktívne využívanie podnikateľského konta (fyzická osoba min. 5 platobných operácií a kreditný obrat min. 3.000 €, právnická osoba min. 10 platobných operácií a kreditný obrat min. 3.000 €)

100% zľava z poplatku za vedenie

• kombináciou min. dvoch 50% zliav

Fio banka

Fio osobný účet

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 0,00 €

2 bezplatné výbery mesačne z akéhokoľvek bankomatu na svete.

mBank

mKonto

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 0,00 €

Bezplatné výbery z akéhokoľvek bankomatu v SR alebo v zahraničí pri výbere vo výške 70 eur a viac.

Aktívni klienti, ktorí uskutočnia bezhotovostné platby debetnou kartou u obchodníkov alebo na internete vo výške min. 70 € mesačne alebo ak využívajú niektorý z úverových produktov banky, majú vedenie hlavnej platobnej karty bezplatné. Pokiaľ klienti kartu nevyužívajú, účet je možné založiť aj bez karty. Za nevyužívanú platobnú kartu banka účtuje poplatok 1,30 € mesačne.

OTP Banka

Aktívny účet

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 6,00 € / 3,00 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie za splnenie podmienky Aktívny klient

• príjem na účet min. 300 € mesačne a zároveň
• 3 platby platobnou kartou mesačne a zároveň
• min. 1 platba na základe SEPA trvalého príkazu na úhradu alebo SEPA inkasa mesačne

100% zľava z poplatku za vedenie

• za splnenie podmienky Aktívny klient a zároveň
• priemerný zostatok na všetkých vkladových produktoch klienta v banke za mesiac je min. 10.000 €

Poštová banka

Užitočný účet

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 5,00 € / 0,00 €

100% zľava z poplatku za vedenie

• priemerný denný zostatok na depozitných produktoch klienta v Poštovej banke, účtoch a vkladových produktoch, za mesiac presiahne 20.000 €

Prima Banka

Osobný účet

mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 3,90 € / 0,00 €

100% zľava z poplatku za vedenie

• priemerný denný kreditný zostatok klienta na účte je vyšší ako 10.000 €

Odmena za platby platobnou kartou vo výške 0,50% zo súčtu platieb, maximálne do výšky mesačného poplatku za vedenie účtu.

Raiffeisen BANK

Parádny účet
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 5,50 € / 2,75 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• príjem na účet min. 400 € mesačne (bezhotovostných platieb alebo vkladov v hotovosti) alebo
• aspoň jedna bezhotovostná platba na základe zriadeného súhlasu / mandátu na SEPA inkaso

100% zľava z poplatku za vedenie

• v prípade súčasného splnenia obidvoch podmienok pre získanie 50% zľavy

Slovenská sporiteľňa

Osobný účet
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 5,90 € / 2,95 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• platby kartou vo výške min. 100 € mesačne a súčasne
• min. 1 pravidelná platba mesačne (trvalý príkaz alebo inkaso) a súčasne
• min. 1 platba na sporenie vo výške minimálnej sumy sporenia mesačne

100% zľava z poplatku za vedenie

• platby kartou vo výške min. 200 € mesačne a súčasne
• min. 3 pravidelné platby mesačne (trvalý príkaz alebo inkaso) a súčasne
• min. 1 platba na sporenie vo výške minimálnej sumy sporenia mesačne

alebo

• aktíva klienta v banke sú vo výške 15.000 €

alebo

• aktívne využívanie platobnej karty vydanej k Business účtu (5 transakcií kartou – výberov hotovosti z bankomatu alebo bezhotovostných platieb)

Osobný účet Exclusive
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 8,90 € / 4,45 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• platby kartou vo výške min. 200 € mesačne a súčasne
• min. 3 pravidelné platby mesačne (trvalý príkaz alebo inkaso) a súčasne
• min. 1 platba na sporenie vo výške minimálnej sumy sporenia mesačne

100% zľava z poplatku za vedenie

• platby kartou vo výške min. 400 € mesačne a súčasne
• min. 3 pravidelné platby mesačne (trvalý príkaz alebo inkaso) a súčasne
• min. 1 platba na sporenie vo výške minimálnej sumy sporenia mesačne

alebo

• aktíva klienta v banke sú vo výške 30.000 €

alebo

• aktívne využívanie platobnej karty vydanej k Business účtu (5 transakcií kartou – výberov hotovosti z bankomatu alebo bezhotovostných platieb)

Tatra Banka

Tatra Personal
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 7,00 € / 3,50 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• využitie produktov a služieb z aspoň 2 produktových kategórií

alebo

• zrealizovanie aspoň 7 transakcií v sledovanom období prostredníctvom inovácií Tatra banky: mobilná aplikácia Tatra banka, VIAMO, Bezkontaktné mobilné platby^TB
• automaticky vo veku od 20 rokov do dovŕšenia 28. roku veku

100% zľava z poplatku za vedenie

• využitie produktov a služieb z aspoň 3 produktových kategórií

alebo

• spojením dvoch 50% zliav

Produktové kategórie:

• Hypotekárny úver
• Bezúčelový úver
• Kreditná karta
• Doplnkové dôchodkové sporenie
• Podielové fondy
• Sporenie
• Cestové poistenie
• Životné poistenie
• Poistenie majetku
• Poistenie splácania hypotéky
• Cenné papiere
• Business účet

UniCredit Bank

U konto
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 8,00 € / 0,00 €

100% zľava z poplatku za vedenie

• bezhotovostný kreditný obrat na účte (mzda, dôchodok) min. 400 € mesačne

VÚB Banka

VÚB Účet
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 6,00 € / 3,00 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• aspoň 1 krát za mesiac využiť službu Internet banking alebo Mobil banking a súčasne
• príjem na účet min. 500 € mesačne a zároveň
• využiť aspoň 2 z vybraných produktov banky

100% zľava z poplatku za vedenie

• aspoň 1 krát za mesiac využiť službu Internet banking alebo Mobil banking a súčasne
• príjem na účet min. 500 € mesačne a zároveň
• využiť aspoň 3 z vybraných produktov banky

VÚB Účet Magnifica
mesačný poplatok za vedenie balíka služieb je 9,00 € / 4,50 € / 0,00 €

50% zľava z poplatku za vedenie

• aspoň 1 krát za mesiac využiť službu Internet banking alebo Mobil banking a súčasne
• príjem na účet min. 1.000 € mesačne a zároveň
• využiť aspoň 2 z vybraných produktov banky

100% zľava z poplatku za vedenie

• aspoň 1 krát za mesiac využiť službu Internet banking alebo Mobil banking a súčasne
• príjem na účet min. 1.000 € mesačne a zároveň
• využiť aspoň 3 z vybraných produktov banky

Vybrané produkty na aplikovanie zľavy:

• spotrebný úver
• hypotekárny úver
• kreditná karta, min. 3 platby kreditnou kartou za mesiac
• pravidelné sporenie, min. 50 € mesačne
• depozitné produkty, priemerné denné zostatky na termínovaných vkladoch, sporiacich účtoch, vkladných knižkách, podielových fondoch a hypotekárnych záložných listov je min. 10.000 € za mesiac
• životné poistenie La Vita