Poisťovne varujú, umelá inteligencia mení pravidlá podvodov

Spoločnosť Uniqa evidovala v rokoch 2025 a 2026 spolu 20 prípadov manipulovaných dokumentov vytvorených alebo upravených pomocou moderných technológií. Pätnásť prípadov zaznamenala spoločnosť v Českej republike a päť na Slovensku. Podľa odborníkov ide o nový fenomén, ktorý úzko súvisí s rastúcou dostupnosťou nástrojov generatívnej umelej inteligencie.

„V minulosti sme odhaľovali najmä jednoduché grafické úpravy. Dnes sa stretávame s fotografiami a dokumentmi, ktoré sú na prvý pohľad veľmi presvedčivé. Umelá inteligencia výrazne zvyšuje kvalitu podvodných materiálov a kladie nové nároky na naše detekčné systémy aj špecialistov,“ uviedol riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov v Uniqa Karel Polák.

Štatistiky poisťovne zároveň ukazujú zaujímavý trend. Počet preverovaných prípadov síce postupne klesá, no finančné škody, ktoré sa podvodníci snažia získať, sú čoraz vyššie. Na Slovensku preverovala Uniqa v roku 2025 celkovo 784 podozrivých poistných udalostí. Z nich sa podarilo preukázať 413 podvodov, pričom priemerná hodnota jedného prípadu presiahla 4 920 eur. Spoločnosť tak zabránila neoprávneným výplatám v celkovej hodnote 2,03 milióna eur.

Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet vyšetrovaných prípadov, zároveň však výrazne vzrástla priemerná suma, ktorú sa podvodníci pokúšali získať. Podľa vyjadrení spoločnosti sa priemerná uchránená suma na jeden odhalený podvod zvýšila o viac ako polovicu, čo naznačuje rastúcu finančnú náročnosť jednotlivých prípadov.

Podobný vývoj pokračuje aj v tomto roku. Počas prvého štvrťroka 2026 otvorila Uniqa na Slovensku 151 nových prípadov a ukončila 169 šetrení. V bežných poistných udalostiach zabránila neoprávneným plneniam vo výške približne 560-tisíc eur. Počet nových prípadov pritom medziročne klesol približne o 30 percent, zatiaľ čo celková uchránená suma sa znížila len minimálne. Najväčšie finančné úspory zaznamenala poisťovňa v majetkovom poistení a následne v povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel.

Mimo bežných štatistík stojí aj rozsiahly podvod v oblasti provízií, ktorý podľa spoločnosti presiahol hranicu jedného milióna eur. Uniqa ho eviduje ako mimoriadnu udalosť a nezapočítava ho do štandardných medziročných porovnaní, aby nedošlo k skresleniu výsledkov. „Podvodov ubúda, ale sú výrazne premyslenejšie. Čoraz častejšie riešime prípady, ktoré si vyžadujú kombináciu pokročilej analytiky, technologických nástrojov a odborného posúdenia. Manipulácia fotografií pomocou AI patrí medzi najrýchlejšie sa rozvíjajúce riziká,“ doplnil Karel Polák.

Poisťovne preto reagujú investíciami do nových technológií. V boji proti moderným formám podvodov využíva Uniqa scoringové modely, forenznú analýzu obrazových dát aj prácu špecialistov. Systémy dokážu analyzovať metadáta fotografií, vyhľadávať nezrovnalosti v osvetlení či štruktúre obrazu, identifikovať stopy digitálnych zásahov a porovnávať predložené materiály s historickými záznamami o vozidlách alebo nehnuteľnostiach.

Spoločnosť zároveň priebežne monitoruje vývoj nástrojov na rozpoznávanie obsahu vytvoreného umelou inteligenciou a pravidelne aktualizuje svoje detekčné modely. Len počas prvých troch mesiacov roka 2026 pomohla automatizovaná strojová detekcia odhaliť podozrivé prípady a zabrániť neoprávneným plneniam v hodnote približne 200-tisíc eur.